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Programas para ser dueño de casa

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Minnesota Housing ofrece una variedad de programas de préstamos para compradores(as) de vivienda por primera vez y compradores(as) que ha han sido propietarios(as) así como un programa de refinanciamiento para ayudar a que ser dueño de casa sea más asequible.

Trabajamos con prestamistas participantes en todo el estado que pueden responder preguntas sobre la elegibilidad para los programas y las características de nuestros programas, incluidas las opciones de préstamos para el pago inicial y los costos de cierre, que suman hasta $53,000 en préstamos disponibles para prestatarios(as) elegibles. Solicite un programa de préstamos de Minnesota Housing con uno de nuestros prestamistas participantes, como lo haría con cualquier otro préstamo.

Dondequiera que esté en su proceso para ser dueño de casa, nuestros productos y recursos podrían hacer posible que compre una vivienda.

Comprar una vivienda como comprador(a) por primera vez

El programa Start Up está dirigido a compradores(as) de vivienda por primera vez, definido como alguien que "no ha tenido ninguna participación en la compra o pago de propiedad de una residencia principal en los últimos tres años." Si nunca ha sido dueño(a) de una vivienda, o si han pasado más de tres años desde que fue propietario(a), puede ser considerado(a) comprador(a) por primera vez.

Las pautas y opciones del programa Start Up pueden incluir:

Límites de ingresos de hasta $156,100 según el condado.
Límites del precio de compra de la vivienda de hasta $515,200 en el área metropolitana de 11 condados y de $472,030 en todos los demás condados.
Opciones de préstamos para el pago inicial y los costos de cierre, ¡con montos de hasta $18,000!
Puntaje de crédito mínimo
Requisito de ocupación por parte del propietario
Educación para compradores de vivienda: Al menos UNA de las personas prestatarias debe completar un curso aprobado de educación para compradores de vivienda antes del cierre de la compra de la vivienda.

Si es un comprador(a) por primera vez pero supera los límites de ingresos o de precio de compra del programa Start Up, puede ser elegible para el programa Step Up (Información sobre Step Up en la sección "Compradores(as) que hay han sido propietario(as)" a continuación).

Compradores(as) que ya han sido propietarios(as)

Si no es un(a) comprador(a) por primera vez, o si es un(a) comprador(a) por primera vez que excede los límites de ingresos o de precio de compra del programa Start Up, el programa Step Up podría ser una gran opción.

Las pautas y opciones del programa Step Up pueden incluir:

Límites de ingresos de hasta $196,000, según el condado
Límites del precio de la vivienda de hasta $515,200 en el área metropolitana de 11 condados y de $498,257 en todos los demás condados
Opción de préstamo para el pago inicial y los costos de cierre, ¡con hasta $14,000 disponibles!
Puntaje de crédito mínimo
Requisito de ocupación por parte del propietario
Educación para compradores de vivienda:  Si TODAS las personas prestatarias compran una vivienda por primera vez, al menos UNA de ellas debe completar un curso aprobado de educación para compradores de vivienda antes del cierre de la compra de la vivienda.

Refinanciamiento

El programa Step Up también se puede utilizar para refinanciar su hipoteca actual y ofrece a los prestatarios(as) la opción de utilizar nuestro Préstamo de Pago Mensual para cubrir los costos de cierre. No necesita ser un prestatario(a) actual de Minnesota Housing para utilizar este programa, pero si lo es y tiene una de nuestras segundas hipotecas, podría subordinarla cuando refinancie con Step Up.

Las pautas y opciones del programa Step Up pueden incluir:

Límites de ingresos de hasta $196,600, según el condado
Límites del monto del préstamo de hasta $515,200 en el área metropolitana de 11 condados y de $498,257 en todos los demás condados
Opciones de préstamos para el pago inicial y los costos de cierre, ¡con hasta $14,000 disponibles!
Requisito de puntaje de crédito mínimo
Se requiere que la vivienda sea ocupada por el propietario

Préstamos para el pago inicial y costos de cierre

Cuando califica para un préstamo y es elegible para los programas Start Up o Step Up de Minnesota Housing, también puede tener la opción de acceder a uno de nuestros programas de préstamos para el pago inicial y los costos de cierre.

Estos préstamos, con montos de hasta $35,000 y $18,000, no son subsidios. Cada programa de préstamos tiene requisitos de elegibilidad y solo puede ser utilizado con una primera hipoteca de Minnesota Housing.

Características principales de los programas de préstamos para el pago inicial y costos de cierre:

Términos	Préstamo de pago mensual	Préstamo de pago diferido (DPL) / Préstamo de pago diferido Plus (DPL+)
Disponibilidad	Disponible con Start Up o Step Up	Disponible solo con Start Up
Monto del préstamo	Hasta $18,000	DPL hasta $16,500 DPL+ hasta $18,000
Tasa de interés y términos de reembolso	Plazo de reembolso de 10 años, igual a la tasa de su primera hipoteca	Sin interés, sin pagos mensuales. Pago global vencido en su totalidad al final del plazo hipotecario. **
Income Limits	Igual que el programa de préstamos hipotecarios de Minnesota Housing.	Contacte a un prestamista participante

**Préstamo diferido sin interés, con pago global, que debe ser reembolsado en su totalidad al final del plazo hipotecario, o si el prestatario se muda, la propiedad se vende o se refinancia (a menos que se refinancie con nuestro programa Step Up) o se paga la primera hipoteca antes del plazo del préstamo.

Educación para compradores de vivienda

Visite nuestra página Prepárese para ser propietario de una vivienda para obtener más información sobre los cursos aprobados de educación para compradores de vivienda, los servicios gratuitos de asesoría sobre vivienda propia y la asesoría financiera personalizada.

Si va a obtener un préstamo de Minnesota Housing y todas las personas prestatarias compran una vivienda por primera vez, al menos una de ellas debe completar un curso aprobado de educación para compradores de vivienda. El curso le resultará más útil si lo toma al principio del proceso de compra, ya que comprar una vivienda puede ser confuso. Entonces, ¿por qué esperar?

Próximos pasos para obtener un préstamo de Minnesota Housing

Comience por completar un curso aprobado de educación para compradores de vivienda o hable con un asesor de vivienda propia.
1. Un asesor de vivienda propia puede ayudarle a determinar si está listo para comprar una vivienda sin afectar su crédito.
2. Encuentre más información sobre los cursos aprobados de educación para compradores de vivienda y los servicios gratuitos de asesoría sobre vivienda propia.
Comuníquese con la entidad prestamista participante de Minnesota Housing que usted elija mediante nuestra herramienta Buscar una entidad prestamista.
1. Hable con una entidad prestamista participante para obtener información sobre los programas de Minnesota Housing.
2. Obtenga respuestas a sus preguntas, incluidas las relacionadas con las tasas de interés, los requisitos del pago inicial y los costos asociados con el financiamiento hipotecario.
3. Infórmele que le interesa trabajar con esa entidad para determinar qué programa de Minnesota Housing podría ser adecuado para usted.
4. Obtenga la aprobación.

Consejos para entender los cargos de la entidad prestamista y las tasas de interés

Después de solicitar un préstamo, revise detenidamente su Estimación del préstamo (Loan Estimate). Este documento le mostrará, entre otras cosas, los costos de cierre estimados y cuánto dinero en efectivo deberá llevar al cierre.
Si tiene preguntas sobre los cargos y los costos de cierre que aparecen en su Estimación del préstamo:
Consulte con su entidad prestamista
Consulte la guía explicativa de la Estimación del préstamo (Loan Estimate Explainer) para aprender a interpretar su Estimación del préstamo
Comuníquese con un asesor de vivienda propia para recibir asesoría gratuita e independiente que le ayude a entender su Estimación del préstamo y compararla con los costos de cierre habituales.

Minnesota Housing establece las tasas de interés disponibles en todo el estado para los préstamos financiados como parte de nuestros programas de vivienda propia y mejoras de la vivienda. Su entidad prestamista también puede ofrecerle tasas de interés correspondientes a otros programas para los que podría reunir los requisitos. Para conocer las tasas de interés actuales de Minnesota Housing, comuníquese con una entidad prestamista asociada de Minnesota Housing.

Programa de Certificado de Crédito Hipotecario (MCC) para compradores de vivienda por primera vez

Información general

NOTA: A partir del 31 de diciembre de 2017, el Programa de Certificado de Crédito Hipotecario (Mortgage Credit Certificate, MCC) ya no está disponible.

Preguntas frecuentes e información para titulares actuales de MCC.

En relación con los programas de préstamos de la División de Vivienda Unifamiliar, Minnesota Housing no otorga ni organiza préstamos. No es un originador ni acreedor y no está afiliado a ningún prestamista. Los términos de cualquier transacción de financiamiento hipotecario realizada en relación con estos programas, incluida información importante como comisiones de préstamo, tasa porcentual anual (APR), condiciones de reembolso, divulgaciones y cualquier otro material que deba proporcionarse al consumidor, son responsabilidad del prestamista.